Chào mừng bạn đến với Blog của lớp Kế toán 33A - Khoa Kinh Tế - Đại học Nông Lâm TPHCM

About us: Tập thể dễ thương vui tính & đoàn kết của lớp Kế toán A (DH07KEA) -Khoa Kinh Tế - Đại học Nông Lâm TPHCM
The lovable, funny and solidary community of Class Accounting A (DH07KEA)- Faculty of economics - Nong Lam University


Thứ Năm, 26 tháng 3, 2009

Lịch thi học kỳ 2 năm học 2008-2009

[[Đây là font vn, hiện tại iem ko bít cách sửa sang Arial để pà kon coai dễ hơn, pà kon vui lòng đoán ra nha, hơi khó đọc nhưng đọc rùi thì cũng dễ lắm!Ai bít cách sửa thì sửa giùm nha!]]
[Cách khác: các bác Copy hết lịch thi này rùi Paste wa Word > CTRL+ A > chọn VnTimes, Vn.... bất cứ font nào có Vn đứng đầu là coi được rất rõ và đẹp]

Líp: DH07KEA
Trang 1
1 900101 Chñ nghÜa khoa häc x· héi 001 53 13/04/09 PV323 09g30 90
2 900101 Chñ nghÜa khoa häc x· héi 002 67 13/04/09 PV327 09g30 90
3 908371 KÕ to¸n tµi chÝnh 1 001 33 15/04/09 RD403 07g00 90
4 908371 KÕ to¸n tµi chÝnh 1 002 33 15/04/09 RD404 07g00 90
5 908371 KÕ to¸n tµi chÝnh 1 003 27 15/04/09 RD501 07g00 90
6 908371 KÕ to¸n tµi chÝnh 1 004 27 15/04/09 RD502 07g00 90
7 908322 To¸n tµi chÝnh 001 60 17/04/09 TV101 09g30 90
8 908322 To¸n tµi chÝnh 002 60 17/04/09 TV102 09g30 90
9 902618 Qu¶n trÞ häc A 001 30 20/04/09 PV219 14g45 90
10 902618 Qu¶n trÞ häc A PV223 14g45 90
11 902618 Qu¶n trÞ häc A PV225 14g45 90
12 908448 Marketing c¨n b¶n Q 001 31 22/04/09 RD101 14g45 90
13 908448 Marketing c¨n b¶n Q RD102 14g45 90
14 908448 Marketing c¨n b¶n Q 003 31 22/04/09 RD201 14g45 90
15 908448 Marketing c¨n b¶n Q 004 27 22/04/09 RD202 14g45 90
16 908345 TÝn dông ng©n hµng 001 30 24/04/09 PV219 07g00 90
17 908345 TÝn dông ng©n hµng PV223 07g00 90
18 908345 TÝn dông ng©n hµng PV225 07g00 90
19 908370 ThuÕ 001 30 27/04/09 TV202 12g15 90
20 908370 ThuÕ TV202 12g15 90
21 908370 ThuÕ 003 45 27/04/09 TV202 12g15 90
TP.HCM, Ngµy 26 th¸ng 03 n¨m 2009
Ng­êi lËp biÓu


Líp: DH07KEB
Trang 1
1 900101 Chñ nghÜa khoa häc x· héi 001 39 13/04/09 RD303 07g00 90
2 900101 Chñ nghÜa khoa häc x· héi RD304 07g00 90
3 900101 Chñ nghÜa khoa häc x· héi 003 38 13/04/09 RD305 07g00 90
4 908371 KÕ to¸n tµi chÝnh 1 001 34 15/04/09 RD504 07g00 90
5 908371 KÕ to¸n tµi chÝnh 1 002 82 15/04/09 TV303 07g00 90
6 908322 To¸n tµi chÝnh 001 116 17/04/09 TV201 09g30 90
7 902618 Qu¶n trÞ häc A 001 37 20/04/09 PV217 14g45 90
8 902618 Qu¶n trÞ häc A 002 28 20/04/09 PV227 14g45 90
9 902618 Qu¶n trÞ häc A 003 27 20/04/09 PV315 14g45 90
10 902618 Qu¶n trÞ häc A 004 24 20/04/09 PV319 14g45 90
11 908448 Marketing c¨n b¶n Q 001 58 22/04/09 PV217 14g45 90
12 908448 Marketing c¨n b¶n Q 002 58 22/04/09 PV225 14g45 90
13 908345 TÝn dông ng©n hµng 001 37 24/04/09 PV217 07g00 90
14 908345 TÝn dông ng©n hµng 002 28 24/04/09 PV227 07g00 90
15 908345 TÝn dông ng©n hµng 003 27 24/04/09 PV315 07g00 90
16 908345 TÝn dông ng©n hµng 004 24 24/04/09 PV319 07g00 90
17 908370 ThuÕ 001 45 02/05/09 PV337 09g30 90
18 908370 ThuÕ 002 71 02/05/09 C200 09g30 90
TP.HCM, Ngµy 26 th¸ng 03 n¨m 2009
Ng­êi lËp biÓu

Muốn biết chi tiết, khỏi cần đoán thì click here --->>
Phòng Đào Tạo thông báo đến sinh viên sinh viên xem lịch thi tại đây data/file/Lichthi_HK082_toantruong.pdf.
Chúc mọi người thành công!
SC

Thứ Bảy, 21 tháng 3, 2009

[French] 12 erreurs bancaires de base ne devrait faire

By Emma-Lou Montgomery, écrit pour MSN Money
02 mars 2009
Avec l'incertitude économique dans l'air, la dernière chose à faire est de jeter l'argent de côté.
Pour vous assurer de garder le plus grand nombre de pièces que vous le pouvez, nous avons trouvé une liste des 12 plus communs - et éviter - les opérations bancaires des erreurs. Vérifiez si vous êtes en proie à une:
1. Payer les frais mensuels si vous n'avez pas besoin de
Donc, vous payez £ 7 par mois, votre compte actuel et d'obtenir la ventilation couverture, Voyage annuel de l'assurance et l'assurance de téléphone mobile "libre".
Le truc, c'est que vous n'avez pas de voiture, vous oubliez toujours, vous avez l'assurance et acheter une autre politique de voyage (ou de prendre le Voyage de l'agent d'assurance gratuit) et vous avez la couverture de téléphonie mobile gratuit inclus avec votre téléphone contrat.
Donc, ce que vous en avez pour votre £ 84 par an, c'est ... rien. C'est un gaspillage d'argent. Revenez à la plaine et simple, sans superflu, compte immédiatement de base et de passer de £ 84 sur quelque chose d'utile.
Et méfiez-vous des comptes qui ne sont pas une redevance, mais ne vous pénaliser si vous ne le faites pas, comme l'a demandé.
Par exemple, vous obtenez un grand nombre de comptes qui vous oblige à déposer un certain montant chaque mois, ou de maintenir un certain équilibre en compte. Ne le faites pas et que les frais mensuels kicks in Encore une fois, passer à un autre compte qui vous convient le mieux et économisez votre argent.
Comparer les comptes courants en ligne
2. Pas de vérification de votre déclaration
Si la banque ou de carte de crédit viennent par la poste et vous pousser les non ouvert dans un tiroir vous de commettre un péché cardinal.
Il en est de même si vous obtenez l'adresse e-mail de votre déclaration disant disponible en ligne, mais vous ne l'avez jamais y jeter un oeil. Il est impératif que vous vérifiez régulièrement votre déclaration.
Cela signifie que vous avez une meilleure chance de repérer toute information erronée ou frauduleuse activité le plus tôt possible et aussi vous tenir au courant de votre situation financière réelle. Vérifiez vos relevés - régulièrement.
3. Pas de broyage / protection de vos informations financières
Un des plus simple et la plus commune des moyens de recueillir les données les fraudeurs dont ils ont besoin de voler l'identité de leurs victimes sont rejetées par tamisage par la paperasserie.
De plus en plus de gens à recycler, de plus en plus d'entre nous sont précieuses données laissant traîner dans les poubelles et les boîtes de collecte pour les voleurs et les fraudeurs à choisir et à utiliser.
Ce n'est pas seulement la banque et de carte de crédit qui ont besoin d'être déchiquetés, mais les factures de services publics et de tout ce qu'on pourrait appeler «junk mail». Prenez cette lettre, vous indiquant que vous avez été pré-approuvé pour une carte de crédit: vous avez à juste titre, bin, mais vous devez d'abord déchiquetés.
Et pendant que vous y êtes, assurez-vous que vous ne laissez pas vos données financières couché négligemment autour de votre bureau au travail, dans un sac ou une brève cas ou à la maison près d'une fenêtre.
Qu'est-ce qu'un criminel a besoin de voler votre identité
4. Être négligent avec vos Pin
Il est écrit par un non-non, nous avons tous reçu ce message (ou si vous souhaitez l'espoir). Et lorsque vous êtes à la check-out ou en utilisant un bouclier cashpoint vous de votre numéro de regards indiscrets. Nous savons l'importance de cela aussi.
Mais le fait d'avoir le même NIP pour chaque carte est tout aussi mauvaise. Parce que tout ce qu'il faut pour un fraudeur de se fissurer, et ils ont accès à tout.
Et si vous êtes l'un de ces gens qui déplorent le fait que nous devons nous souvenir "afin de nombres», de rendre votre vie plus simple, mais un fossé tous encore de nombreux de vos cartes de crédit et vous préserver votre santé financière à la fois .
5. Payer pour les achats en ligne avec une carte de débit
Dans cet environnement où les entreprises semblent être en cours buste sur une base hebdomadaire, le seul moyen sûr de payer par carte de crédit. De cette façon, si elles ne vont buste et de ne pas livrer ce que vous avez payé, vous pouvez récupérer de l'argent par l'intermédiaire de votre compagnie de carte de crédit.
Il ya une autre raison aussi bien. Si quelqu'un fait des achats frauduleux avec votre carte - aussi longtemps que vous n'avez pas été délibérément fait preuve de négligence en protégeant - vous ne pourrez pas finir par avoir à payer pour vous-même.
Mais si elles ne sont que grâce à votre carte de débit, ce pourrait être une autre histoire. Parce que la première chose que vous savez peut-être à ce sujet pourrait être quand vous trouvez l'intégralité de votre compte supprimées. Même si vous obtenez une partie de l'argent, il pourrait signifier que vous êtes hors de poche, les paiements ne sont pas réalisés et les débits directs de rebond - pour ne pas mentionner le fait que vous ne pouvez pas mettre la main sur tout l'argent liquide.
Inscrivez-vous gratuitement à vérifier votre rapport de crédit pour activité suspecte
6. Accéder à votre compte bancaire dans un lieu public
Si vous vous connectez à votre compte bancaire à partir d'un ordinateur dans un lieu public, comme une bibliothèque ou un café internet, ou vous connecter sans fil votre ordinateur portable à un réseau à un café ou un aéroport dans le salon, vous pouvez être de compromettre votre sécurité financière .
La plupart des réseaux ouverts, tels que ceux offerts gratuitement dans de nombreux lieux publics - y compris les aéroports, les cafés et les hôtels de même - sont non sécurisés. Toute personne ayant accès au même réseau pourraient voler des informations simplement en se connectant.
Cette mai ne pas être un gros problème si vous êtes juste à la navigation Facebook, mais elle est moins bonne si vous appuyant sur votre compte bancaire.
7. Laisser votre argent dans un compte courant où il pourrait gagner l'intérêt
Les taux d'intérêt ne sont plus ce qu'elles étaient, mais mieux de 2% dans un compte d'épargne de 0,01% dans un compte courant. Restez sur le dessus de vos finances et de passer vos loisirs en espèces dans un compte d'épargne immédiatement.
Si vous avez besoin de savoir que vous pouvez accéder à l'argent immédiatement, puis d'un compte internet. Utilisation d'une banque qui utilise le système de paiement plus rapide et le transfert sera le jour même, s'il n'est pas instantané, entre vos deux comptes.
Les plus payer les comptes d'épargne
8. Trusting une banque de plus de £ 50k de votre argent
Toute personne qui a plus de £ 50,000 à l'un compte en banque, ou avec tout un groupe bancaire, est inutile de prendre un risque et potentiellement coûteux.
Le gouvernement a garanti que si une banque va le buste, il devra rembourser jusqu'à £ 50,000 par personne, par compte (ou groupe de comptes). Cela inclut les intérêts courus, et cela signifie que les titulaires de compte conjoint sont garantis à hauteur de £ 100.000.
Gordon Brown a parlé d'augmenter la limite de nouveau, conformément à une proposition pour tous les pays de l'Union européenne à garantir les dépôts personnels à concurrence de la valeur de € 100.000 (environ £ 77500), mais comme il est pour le moment, si vous avez plus de £ 50000 avec une banque, vous devez déplacer le surplus à une autre institution.
9. En restant fidèle
Fidélité ne paie pas. Si vous voulez que les offres les plus compétitives que vous avez à faire le tour et prendre l'argent là où ils vont s'occuper de vous la meilleure solution.
C'est un fait que, statistiquement, nous sommes plus susceptibles de divorcer que de changer notre banque. Mais il est simple de changer. Vous pourriez gagner 100 livres sterling dans le processus et vous pouvez aussi économiser des centaines de livres par année, de plus en passant à un compte qui vous propose des choses comme un libre découvert.
Passer à un compte à régler
10. Utilisation d'un payant cash machine
Selon le lien site web, plus de 96% de cash machine transactions au Royaume-Uni sont libres. Les autres 4% subissent une taxe - généralement entre £ 1.25 et £ 1.75 une transaction.
Payants machine ne sont pas nouvelles, mais nous n'avons pas encore appris, nous n'avons pas besoin de payer pour obtenir nos mains sur nos propres espèces.
Certains £ 7,4 millions de dollars de liquidités a été retiré en Décembre payants à partir de machines - mai il être une fraction de 243 millions de livres retirés de la liberté de machines, mais c'est encore un petit revenu pour les propriétaires de l'ATM. Planifiez à l'avance et de retirer votre argent gratuit.
11. Rebondissant les débits directs
Le paiement par prélèvement automatique est devenu le mode privilégié de paiement pour toutes sortes de choses, à partir de gaz et d'électricité pour les paiements par carte de crédit.
Certaines entreprises ont même sanctionner pour ne pas vous inscrire pour le paiement par Direct Debit. Utilisé correctement, il peut économiser de l'argent (les sociétés de services publics offrent des rabais pour le paiement par mensualités, par exemple). Et si vous avez encore de nombreux paiements de jongler d'un mois, la mise en place d'une domiciliation peut vous empêcher de subir un retard de paiement des amendes, qui devraient mois de bordereau de paiement de votre esprit.
Mais il ya un revers trop. S'il n'ya pas assez d'argent dans votre compte bancaire pour répondre à un Direct Debit vous pourriez vous faire frapper par des frais de la banque et la compagnie vous étiez censé être payant, qui le jugent comme un retard ou même de non-paiement.
La charge appliquée ne peut être autant que les coûts pour la société de chasse et de percevoir les paiements en retard, mais c'est encore une dépense que vous n'avez pas besoin de payer.
12. Aller à découvert
Enfin, la plus ancienne et la plus commune de l'erreur dans le livre se passe dans le rouge. Si vous êtes toujours à découvert, vous devez jeter un coup d'oeil à votre flux de trésorerie et de trouver un moyen de vous dans le noir.
Découverts, en particulier non, sont un des moyens les plus coûteux d'emprunter de l'argent. Si vous êtes vraiment en profondeur dans le rouge et que vous n'avez aucun moyen de compensation de la dette mai rapidement vous être mieux passer à un prêt et de faire un effort concerté pour l'effacer à un taux fixe, dans un délai déterminé.
Si vous ne trempez est maintenant dans le rouge et de nouveau, puis à passer à un compte qui offre gratuitement un découvert. Mais méfiez-vous des comptes qui disposent d'un petit découvert gratuit, car ils sont souvent frappés vous avec un gros mensonge, une fois que vous avez dépassé la limite. Et bien sûr, un coup d'oeil à vos dépenses pour voir si vous pouvez, en effet, éviter à découvert du tout.
Voir si ce que vous pourriez économiser avec une meilleure budgétisation

[Vietnamese] 12 sai lầm cơ bản không có một trong những ngân hàng nên thực hiện

12 sai lầm cơ bản không có một trong những ngân hàng nên thực hiện
Của Emma-Lou Montgomery, viết thư cho MSN tiền
02 thang ba 2009
Với kinh tế không chắc chắn trong không khí, cuối cùng mà bạn muốn làm là ném tiền đi.
Để đảm bảo bạn tiếp tục giữ bao nhiêu pennies như bạn có thể, chúng tôi đã đến với một danh sách của 12 phổ biến nhất - và sai lầm ngân hàng cần tránh. Kiểm tra để xem nếu bạn đang rơi vào bất kỳ lỗi nào:
1. Thanh toán các khoản phí, nếu bạn không cần phải
Vì vậy, bạn phải trả £ 7 một tháng cho tài khoản hiện tại của bạn và nhận được chia che, bảo hiểm du lịch hàng năm và bảo hiểm cho điện thoại di động "miễn phí".
Cái được, bạn không có một chiếc xe, bạn luôn luôn quên bạn đã mua bảo hiểm và các chính sách khác một chuyến đi (hoặc đi du lịch miễn phí của đại lý bảo hiểm cung cấp) và bạn có điện thoại di động miễn phí bảo hiểm bao gồm hợp đồng với điện thoại của bạn.
Vì vậy, những gì bạn đang nhận được cho £ 84 là một năm ... không có gì. Đó là một tổng số lãng phí tiền bạc. Chuyển đổi về đồng bằng và đơn giản, không có-frills, cơ bản tài khoản ngay lập tức và chi tiêu cho £ 84 vào cái gì hữu ích.
Và, xem xét các tài khoản mà không có thu phí, nhưng không penalise bạn nếu bạn không làm như hỏi.
Ví dụ, bạn nhận được rất nhiều các tài khoản mà bạn yêu cầu một khoản tiền gửi số tiền mỗi tháng, hoặc duy trì một số dư tài khoản. Không làm như vậy và chi phí hàng tháng Kicks in lại, chuyển sang một tài khoản khác cho phù hợp với bạn tốt hơn và tiết kiệm tiền của bạn.
So sánh các tài khoản trực tuyến hàng đầu hiện nay
2. Không phải kiểm tra, tuyên bố của bạn
Nếu ngân hàng hoặc thẻ tín dụng thông qua việc kê đến đăng bài, và bạn unopened xô chúng trong một ngăn bạn đang cam kết một cardinal phạm tội.
Đó là cùng, nếu bạn nhận được e-mail của bạn nói rằng tuyên bố của người có sẵn trực tuyến, nhưng bạn không bao giờ hãy xem nó. It's imperative rằng bạn kiểm tra thường xuyên tuyên bố.
Điều này có nghĩa là bạn đã tốt hơn cơ hội của Spotting bất kỳ hành vi gian lận hoặc có lỗi sớm hơn là sau này và cũng có nghĩa là bạn tiếp tục cập nhật với tình hình tài chính thực sự của bạn. Kiểm tra các lời tuyên bố - thường xuyên.
3. Không shredding / bảo vệ thông tin tài chính của bạn
Một trong những đơn giản và phổ biến nhất fraudsters cách thu thập dữ liệu, họ cần phải ăn cắp nhận dạng của các nạn nhân của họ là của sifting bỏ qua thủ tục giấy tờ.
Khi có thêm người Recycle, ngày càng nhiều người trong chúng ta là vô giá để lại dữ liệu nằm xung quanh và trong thùng thu gom hộp cho thieves và fraudsters để chọn và sử dụng.
Nó không chỉ là ngân hàng và thẻ tín dụng kê rằng cần phải được shredded, nhưng hoá đơn thanh toán tiện ích và bất cứ điều gì khác, bạn có thể gọi là "junk mail". Hãy nói cho bạn rằng bức thư mà bạn đã được trước khi được chấp thuận cho một thẻ tín dụng: bạn khá đúng thùng nó, nhưng bạn nên có shredded trước.
Và trong khi bạn đang ở đó, hãy chắc chắn bạn không để lại dữ liệu tài chính của bạn nằm carelessly khoảng trên bàn làm việc của bạn tại nơi làm việc, trong một túi hoặc mở trường hợp Việt Nam hay ở nhà gần một cửa sổ.
Những gì cần thiết để một tội phạm ăn cắp nhận dạng của bạn
4. Đang careless với Pin của bạn
Viết nó xuống là một không-không có, chúng tôi đã nhận rằng tất cả các bài viết (hoặc để bạn muốn hy vọng). Và khi bạn đang ở trên hoặc kiểm tra bằng cách sử dụng một cashpoint bạn của bạn shield số từ prying mắt. Chúng tôi biết tầm quan trọng của việc đó quá.
Nhưng có cùng một Pin cho mỗi thẻ chỉ là xấu. Bởi vì tất cả phải mất là cho một kẻ gian lận để crack nó, và họ đã có quyền truy cập vào tất cả mọi thứ.
Và nếu bạn là một trong số những người này người bemoan thực tế là chúng ta cần phải ghi nhớ "rất nhiều con số", làm cho cuộc sống của bạn đơn giản; ranh tất cả, nhưng một trong những umpteen thẻ tín dụng của bạn và bạn sẽ bảo vệ sức khỏe tài chính của bạn tại cùng một thời gian .
5. Trả tiền cho mua hàng trực tuyến với một thẻ ghi nợ
Trong môi trường nơi mà các công ty này dường như đang bust trên một tuần, thì chỉ có cách an toàn để được trả tiền bằng thẻ tín dụng. Bằng cách đó, nếu họ làm đi bust và không cung cấp những gì bạn đã trả tiền cho các bạn có thể tái yêu cầu tiền thông qua các công ty thẻ tín dụng.
Có một lý do gì, mặc dầu quá. Nếu ai đó làm cho gian lận mua hàng với thẻ tín dụng của bạn - miễn là bạn không được wilfully không lo trong việc bảo vệ nó - bạn sẽ không cuối cùng phải trả tiền cho nó cho mình.
Nhưng nếu họ làm điều đó với thẻ ghi nợ của bạn nó có thể là một câu chuyện khác nhau. Bởi vì điều đầu tiên mà bạn có thể biết về nó có thể được tìm thấy khi bạn xóa toàn bộ tài khoản của bạn ra ngoài. Thậm chí nếu bạn nhận được một số tiền lại có thể có nghĩa là bạn đang ra khỏi túi, không có các khoản thanh toán ghi nợ trực tiếp thực hiện và tung lên - chứ không phải đề cập đến thực tế rằng bạn không thể nhận được bàn tay của bạn trên bất kỳ bằng tiền mặt.
Đăng ký miễn phí để kiểm tra xem báo cáo tín dụng cho các hoạt động nghi ngờ
6. Truy cập tài khoản ngân hàng ở một nơi công cộng
Nếu bạn đăng nhập vào tài khoản ngân hàng của bạn từ một máy tính ở một nơi công cộng, chẳng hạn như một thư viện hoặc một quán cà phê Internet, hoặc bạn không dây kết nối máy tính xách tay của bạn vào một mạng tại một quán cà phê hoặc trong một sân bay đổi gần đây bạn có thể được an toàn tài chính của bạn jeopardising .
Hầu hết các mở mạng, chẳng hạn như những người được cung cấp miễn phí ở nhiều nơi công cộng - bao gồm cả sân bay, quán cà phê và thậm chí cả các khách sạn - là unsecure. Bất cứ ai có quyền truy cập vào cùng một mạng lưới chỉ có thể ăn cắp thông tin bằng cách đăng nhập vào.
Điều đó có thể không được như vậy đối lớn nếu bạn chỉ cần duyệt qua Facebook, nhưng là tốt hơn nếu bạn là phương pháp cạo mủ vào tài khoản ngân hàng của bạn.
7. Để lại tiền mặt của bạn trong một tài khoản hiện thời khi nó có thể thu lãi
Lãi suất không phải là những gì họ được, nhưng tốt hơn 2% trong một tài khoản tiết kiệm hơn 0,01% trong một tài khoản hiện thời. Vẫn đang trên đầu trang của tài chính và tiền phụ tùng thay đổi của bạn vào một tài khoản tiết kiệm ngay lập tức.
Nếu bạn cần phải biết bạn có thể truy cập vào tiền mặt ngay lập tức, sau đó đi cho một tài khoản Internet. Sử dụng một ngân hàng mà sử dụng các hệ thống thanh toán nhanh hơn và việc chuyển giao sẽ được cùng một ngày, nếu không làm ngay, giữa hai tài khoản của bạn.
Nhất các tài khoản thanh toán tiền tiết kiệm
8. Tin tưởng bất kỳ ngân hàng, với hơn £ 50k của tiền của bạn
Bất cứ ai có hơn 50000 £ trong bất kỳ một trong những tài khoản ngân hàng, hoặc với bất kỳ một trong những ngân hàng nhóm, được thực thi một chi phí không cần thiết và có tiềm năng rủi ro.
Chính phủ có những bảo đảm rằng, nếu một ngân hàng đi bust nó sẽ trả nợ lên đến £ 50000 cho mỗi người, cho mỗi tài khoản (hoặc nhóm các tài khoản). Điều đó bao gồm các lợi ích thu được và có nghĩa là tài khoản chung giữ được bảo đảm cho điều chỉnh của £ 100000.
Gordon Brown đã nói chuyện về việc nâng cao mức giới hạn một lần nữa, phù hợp với một đề nghị cho tất cả các quốc gia trong Liên Hiệp Âu Châu để đảm bảo cá nhân tiền lên đến giá trị của € 100,000 (khoảng £ 77.500) nhưng khi nó đứng ở thời điểm này, nếu bạn có nhiều hơn £ 50000 với một trong những ngân hàng, bạn nên di chuyển bổ sung vào cơ sở giáo dục khác.
9. Còn lại trung thành
Loyalty không trả tiền. Nếu bạn muốn cạnh tranh nhất, bạn phải đề xung quanh cửa hàng và mang tiền của bạn vào nơi mà họ sẽ xem xét sau khi bạn tốt nhất.
Đó là một thực tế là thống kê chúng tôi càng có nhiều khả năng hơn để có được ly dị của chúng tôi thay đổi ngân hàng. Nhưng đơn giản để chuyển đổi. Bạn có thể kiếm được £ 100 trong quá trình, bạn cũng có thể tiết kiệm hàng trăm cân Anh thêm một năm chuyển đổi sang một tài khoản cung cấp miễn phí giống như một cái overdraft.
Chuyển sang một tài khoản hiện thời đối phó đầu trang
10. Chi phí bằng cách sử dụng một máy tính tiền
Theo Liên kết trang web, hơn 96% các giao dịch bằng tiền mặt máy móc tại Vương quốc Anh được miễn phí. Sự khác 4% incur phí - thường giữa £ £ 1,25 và 1,75 một giao dịch.
Chi phí máy tính không phải là mới, nhưng chúng tôi vẫn chưa biết chúng tôi không cần phải trả tiền để có được bàn tay của chúng tôi về sở hữu của chúng tôi bằng tiền mặt.
Một số £ 7,4 triệu tiền mặt trong tháng mười hai đã được rút từ các chi phí máy tính - có thể là một phần nhỏ của £ 243 triệu rút ra từ máy tính miễn phí, nhưng nó vẫn còn một ít earner tốt đẹp cho các máy ATM chủ sở hữu. Kế hoạch sắp tới và rút tiền mặt của bạn miễn phí.
11. Tumg lên ghi nợ trực tiếp
Thanh toán bằng ghi nợ trực tiếp đã trở thành ưa thích chế độ thanh toán cho tất cả các loại vật, từ gas và điện hoá đơn thẻ tín dụng để thanh toán.
Một số công ty thậm chí penalise cho bạn không đăng ký để thanh toán bằng ghi nợ trực tiếp. Nó có thể được sử dụng đúng cách bạn tiết kiệm tiền (các công ty cung cấp các tiện ích cho thanh toán giảm giá của hàng tháng, ví dụ). Và nếu bạn juggle umpteen các khoản thanh toán một tháng, thiết lập một ghi nợ trực tiếp mà bạn có thể dừng lại từ cuối incurring phạt thanh toán, nên thanh toán của tháng đó phiếu của bạn tâm.
Nhưng có một flipside quá. Nếu không đủ tiền mặt trong tài khoản của bạn để đáp ứng một Ủy nhấn bạn có thể nhận được từ cả hai chi phí của các ngân hàng và công ty bạn đã có nghĩa là sẽ được trả tiền, những người sẽ thấy nó như là một trễ hoặc thậm chí không thanh toán.
Chi phí chỉ có thể được áp dụng càng nhiều, vì chi phí cho công ty để chase và thu thập các khoản thanh toán trễ, nhưng vẫn còn một chi phí mà bạn không cần phải incur.
12. Đi overdrawn
Cuối cùng, lâu đời nhất và phổ biến nhất lỗi trong sách là đi sâu vào màu đỏ. Nếu bạn luôn luôn overdrawn sau đó bạn cần phải mất một cashflow nhìn của bạn và tìm một cách để làm cho mình trở lại vào trong màu đen.
Overdrafts, đặc biệt là trái phép những người thân, là một trong những cách để vay mượn tốn kém tiền bạc. Nếu bạn đang thực sự sâu vào trong màu đỏ và bạn có biết không có cách nào của các clearing swiftly nợ bạn có thể được tốt hơn off chuyển nó đến một khoản cho vay và thực hiện một nỗ lực để concerted rõ ràng ở một mức giá cố định, trong một khung thời gian xác định.
Nếu tất cả những gì bạn làm là dip sang màu đỏ và trở lại ngay bây giờ, sau đó chuyển sang một tài khoản miễn phí cung cấp một overdraft. Tuy nhiên, xét về các tài khoản mà cung cấp một khoản phí nhỏ overdraft-miễn phí, vì họ thường nhấn bạn với một whopper một khi bạn đã vượt quá giới hạn. Và dĩ nhiên, xem chi tiêu của bạn để xem liệu bạn có thể, trên thực tế, tránh bị overdrawn tại tất cả mọi người.
Nếu thấy những gì bạn có thể tiết kiệm tốt hơn với ngân sách

Thứ Hai, 16 tháng 3, 2009

vợ
  • Chồng bảo vợ: - Sao cô lắm điều thế, nói suốt ngày không để cho người ta yên. - Ông lắm điều thì có! Cứ nhìn ông hàng xóm kia kìa: Vợ nói cái gì ông ấy cũng chẳng nói lại một câu.
***
Hai vợ chồng chuẩn bị đi chơi. Vợ hăng hái: - Sao anh chưa cạo râu? - Anh cạo rồi, nhưng đợi em lâu quá nên râu lại mọc dài như cũ.
***
Sau đám cưới, anh chồng trẻ bảo vợ: - Chúng ta hãy đốt hết các hóa đơn chi phí cho đám cưới đi nhé! Cô vợ ngạc nhiên: - Tại sao phải làm điều đó vậy anh yêu? - Anh sợ rằng sau này con trai chúng ta mà đọc được đống hóa đơn ấy thì không dám lấy vợ nữa. *** Hai phạm nhân nói chuyện với nhau: - Tại sao cậu được ân xá mà lại cứ nằng nặc muốn ở lại nhà tù? - Về nhà với vợ hay ở đây thì có khác gì nhau đâu?
PHƯƠNG HẢO
  • Cô Bé Cà Phê
    Đứng sau quầy giữa bao nhiêu ly tách đầy bã trà, bã cà phê… Định đưa gọn chúng lên khay đem lui nhà sau để cọ rửa, chợt anh ngẩng lên khi tụi con trai trong quán bỗng xầm xì. Nguyên nhân là sự xuất hiện của con nhỏ. Nó tỉnh queo đi vào, chiếc váy carô đen trắng ngắn trên đầu gối khoe đôi chân thích nhún nhẩy.
  • Nó tặng anh nụ cười “chào buổi sáng”. - Ôi cà phê! Anh reo lên như tên nó là cà phê vậy! Anh nhớ lần đầu “chiếu cố”, anh hỏi nó tên gì, nó nheo mắt bảo: - “Cà Phê”. - Tên gì đắng nghét… Anh biết nó nói đùa nhưng vẫn thích gọi nó: “Cà Phê”. Nó ở căn nhà đối diện, sáng nào cũng sang đây mua cà phê cho ba, và anh bao giờ cũng chuẩn bị sẵn một ly cà phê đặc biệt. - Sáng nay em qua trễ, ngủ quên à? - Đâu có, em dậy sớm lúc anh đang chạy thể dục ngoài đường kia! - Sao em biết? - Có gì đâu, em đứng trên gác nhìn xuống thấy hết! Anh bỗng dưng đỏ mặt, nghĩa là con bé đã chiêm ngưỡng anh trong chiếc quần đùi ngắn ngược từ trên cao mà anh không hề biết. “Chúa ơi, thiệt là tệ!” Như đoán được ý nghĩ trong đầu anh, nó cười dễ ghét. - Người đẹp, trong mọi hình thức đều đẹp.
  • Anh biết nó bắt đầu… xí xọn nên cúi tìm tờ một ngàn thối lại cho nó là hơn, nhưng con nhỏ sáng nay bỗng dưng lắm chuyện: - Không lấy tiền thối, mua thuốc Jet.
  • Anh chìa cho nó ba điếu thuốc lá.
  • Nó cười: - Ba điếu thôi ư? Không phải ba điếu rưỡi à? - Ba điếu rưỡi anh lỗ vốn! Nó giả bộ năn nỉ: - Thêm cái… đầu lộc cũng được! Con nhỏ quậy hết biết làm anh không nhịn được cười. - Cà phê nguội cả rồi kìa! Nó “xí” một tiếng trước lúc quay đi. “Cười thấy ghét!” Anh nghĩ thầm. Chiếc váy lấp lửng trên đôi chân nhún nhẩy, đôi dép màu đỏ bít mũi như đôi hài trong cỗ tích làm nó xinh hơn. Tụi nhóc trong quán nhìn nó đi qua “múa miệng” chọc quê: - Một, hai – Một, hai… Nó đếm tiếp: - Ba, Bốn, Năm! Và nó quay lại cười tỉnh bơ.
  • Trưa vắng khách, anh chọn chiếc bàn kê dưới cây trứng cá ngồi ôn bài cho mát mẻ thì nó lò dò sang. Cái miệng sẵn sàng cười cứ như là biết cười từ trong bụng mẹ vậy. Anh hỏi nó: - Uống cà phê hả? - Không, em chúa ghét cà phê! Nó ngồi xuống cố ý đối diện với anh. Mái tóc ngắn ngủn sau gáy trông nó hiền lành như búp bê, nhưng nụ cười thì tinh quái. Anh chống cằm nhìn nó: - Em cũng giống cà phê vậy. Thơm và Đắng. - Vì đắng nên người ta ghét. - Không. Càng đắng người ta càng mê! Nó nhăn mặt… dễ thương tệ! Anh đẩy tách trà về phía nó: - Uống nước đi! - Không uống nước. Ăn trái trứng cá thôi! Anh ngước nhìn theo tay nó chỉ. Cây trứng cá xòa rộng trên đầu treo lủng lẳng những trái chín đỏ, vàng xen lẫn những trái còn xanh. Anh nhìn nó giả vờ: - Làm sao hái? - Anh trèo lên. Có “sự cố” gì thì em quay mặt đi, chứ có gì đâu? Anh phì cười: - Em là người thích trù ẻo! - Không. Em chỉ thích cười…! Anh thả xuống những trái trứng cá to nhất. Nó hứng lấy, bỏ vào cái túi hình con mèo trước áo. Thỉnh thoảng những trái chụp hụt, nó cười vang. Những trùm trứng cá còn xanh làm anh nhớ một thời trốn ngủ trưa đi trèo cây trứng cá. Lúc ấy anh mới 15.
  • Anh chợt hỏi vọng xuống: - Em bao nhiêu tuổi rồi? - Anh đoán đi. - 15? - Xí, người ta lớn rồi chứ bộ! - Lớn rồi còn thích ăn trứng cá? - Không ăn để anh ăn một mình hả? Nó lại cười khanh khách.
  • Con nhỏ thiệt là tệ, lúc nào cũng “kê” nhau. Những tách cà phê đậm đặc giúp anh thức đến 12 giờ khuya “cày” bộ đề thi. Sáng, anh dậy sớm chạy thể dục, xong giúp ông bác mở quán. Dạo này Cà Phê thường hay dậy sớm, đứng trên gác nhìn xuống. Nó chào anh bằng nụ cười còn ngái ngủ. Anh thấy cả buổi sáng cũng thật trong veo.
  • Sáng nay, nó qua mua cà phê hai lần. Anh ngạc nhiên: - Bữa nay nhà em có thêm một người thích uống cà phê nữa sao? Nó giấu ngón tay trỏ bị quấn băng sau lưng, giải thích: - Không phải lỗi tại em. Cái ly tuột khỏi tay em rơi xuống. Anh “à” một tiếng reo dài rồi cười: - Lỗi tại… cái ly! Nó ngúng nguẩy đi về, bước chân ngượng nghịu. Anh nhìn theo cười tủm tỉm, nhớ giọng lanh lảnh của nó “người ta lớn rồi chứ bộ!” Đi học về, ăn cơm xong, nó trốn ngủ trưa chạy sang chơi với anh. Con chó nhỏ chạy theo lúp xúp sau chân cô chủ. Anh buột miệng: - Ngộ quá! Nó tròn mắt: - Em ngộ lắm à? - Là anh nói con cầy… í i… con chó của em đó! Con nhỏ chợt cười. Nó kéo con chó vào lòng vuốt ve bộ lông xù trắng muốt: - Em út của em đấy! - Nó tên gì? - Anh đoán đi! Anh bực mình: - Tại sao anh hỏi em cái gì em cũng biểu “đoán đi” cả? Nó chỉ giương mắt lên nhìn anh mà anh tưởng như nó xù lông giống… con cầy của nó: - Em vậy đó! Anh cười mềm: - Nó đẹp vậy thì tên phải hay… “Sôphia” phải không? Nó nhăn mặt: - Sôphia là tên con gái… đằng này nó cùng phe với… anh mà! Anh phì cười, tìm một cái tên cho con chó… cùng phe. Nó kéo mạnh tai con chó: - Nào, Milô em nói gì với anh hai đây? Con chó bị đau kêu ăng ẳng rồi tức tối sủa ba tiếng. Anh nheo mắt: - Nó nói gì vậy? Con nhỏ cười ranh mãnh: - Nó bảo: Anh… Vũ… ngốc! Nói xong nó cười khanh khách… ôm cả con cầy chết tiệt dọt lẹ. Anh cười nhưng chưa thể chào thua, nói với theo: - Hãy đợi đấy! Buổi trưa còn lại anh giành cho những bài lượng giác. Nụ cười lấp lánh như thủy tinh vỡ của nó còn vương vãi sau đây. Anh dán mắt vào cuốn tập với ý nghĩ cuối cùng rớt lại: “Em là con quỉ nhỏ, Cà Phê ơi!” Cà Phê sang chơi khi anh đã sắp xong cuốn sách cuối cùng vào chiếc va ly cũ kỹ. Anh nói với mình “không cần vội vã nhưng cũng đã đến lúc rồi…”. Cà Phê cười toe toét. Nó khoe với anh mái tóc cũn cỡn của nó đã dài thêm một chút. Anh nhìn nó như sắp sửa chia xa. Cái áo đầm màu biển kiểu thủy thủ ngắn trên đầu gối, màu áo làm mắt nó biếc hơn. Riêng nụ cười vẫn còn… xí xọn, làn môi hơi mím ranh mãnh kia đã bao lần làm anh dở cười dở khóc. Anh im lặng làm nó thấy có cái gì đó không bình thường. Nụ cười tươi rói khô lại. Anh đặt một tay lên vai nó: - Em có nghe những tiếng ve đầu mùa chưa? Mắt nó ngơ ngác, trong veo: - Nghĩa là sao? - Là anh phải trở về… - Ở đây anh vẫn có thể ôn bài… Nó vội vàng đưa một ngón tay lên thề: - Em hứa sẽ không sang quấy anh nữa! Anh cười: - Không phải vậy. Em ngốc lắm! Bước ngoặt của cả cuộc đời anh nằm trong mùa hè này em ạ! Nó cúi mặt, ngón chân di di trên mặt đất: - Em ghét mùa hè! - Khờ. Mùa hè em khỏi phải đến trường! - Nhưng anh lại ra đi… - Rồi anh sẽ trở lại. Nó ngẩng lên cười, chìa ngón út ra: - Ngoéo tay đi. Em sẽ chờ anh trở lại! Anh nheo mắt cười: - Em sẽ chờ bao lâu? Nó sung sướng đưa ngón tay lên môi: - Chờ mãi mãi… Cà Phê khóc đỏ mắt khi biết anh đi mà không hề từ biệt. Nó có biết đâu, anh phải âm thầm lặng lẽ bởi anh sợ, sợ những giọt nước mắt trong veo của nó làm anh khổ sở. Trong tiếng xe chạy rùng rình, tâm tư anh vẫn vang lên giọng nói trong trẻo của nó: “Em đã là người lớn chưa” Rồi một lúc nào đó em sẽ tự trả lời. Nhưng anh vẫn muốn em mãi mãi như bây giờ: Thơm và Đắng. Cà Phê ơi!
Phương Hảo

Thứ Hai, 9 tháng 3, 2009

[English] 12 basic banking mistakes no one should make

By Emma-Lou Montgomery, writing for MSN Money
March 02 2009
With economic uncertainty in the air, the last thing you want to do is throw money away.
To ensure you keep hold of as many pennies as you can, we've come up with a list of the 12 most common - and avoidable - banking mistakes. Check to see if you are falling prey to any:
1. Paying monthly fees if you don't need to
So, you pay £7 a month for your current account and get breakdown cover, annual travel insurance and mobile phone insurance for "free".
The thing is, you don't have a car, you always forget you've got insurance and buy another single trip policy (or take the travel agent's free insurance offer) and you have free mobile phone cover included with your phone contract.
So what you're getting for your £84 a year is ... nothing. It's a total waste of money. Switch back to the plain-and-simple, no-frills, basic account straight away and spend the £84 on something useful.
And, beware of accounts that don't charge a fee, but do penalise you if you don't do as asked.
For instance, you get a lot of accounts that requires you to deposit a certain amount each month, or maintain a certain account balance. Fail to do so and that monthly fee kicks in. Again, switch to another account that suits you better and save your money.
Compare the top current accounts online
2. Not checking your statement
If bank or credit card statements come through the post and you shove them unopened in a drawer you're committing a cardinal sin.
It's the same if you get the e-mail saying your statement's available online, but you never take a look at it. It's imperative that you check your statement regularly.
This means you've a better chance of spotting any erroneous or fraudulent activity sooner rather than later and also means you keep up-to-date with your real financial situation. Check your statements - regularly.
3. Not shredding/protecting your financial information
One of the simplest and most common ways fraudsters gather the data they need to steal the identities of their victims is by sifting through discarded paperwork.
As more people recycle, more and more of us are leaving invaluable data lying around in bins and collection boxes for thieves and fraudsters to pick up and use.
It's not just bank and credit card statements that need to be shredded, but utility bills and anything else you might call "junk mail". Take that letter telling you you've been pre-approved for a credit card: you quite rightly bin it, but you should have shredded it first.
And while you're at it, make sure you don't leave your financial data lying carelessly around on your desk at work, in an open bag or brief case or at home near a window.
What a criminal needs to steal your identity
4. Being careless with your Pin
Writing it down is a no-no, we've all got that message (or so you'd hope). And when you're at the check-out or using a cashpoint you shield your number from prying eyes. We know the importance of that too.
But having the same Pin for every card is just as bad. Because all it takes is for a fraudster to crack it and they've got access to everything.
And if you're one of these people who bemoan the fact that we have to remember "so many numbers", make your life simpler; ditch all but one of your umpteen credit cards and you'll safeguard your financial health at the same time.
5. Paying for online purchases with a debit card
In this environment where companies seem to be going bust on a weekly basis, the only safe way to pay is by credit card. That way if they do go bust and fail to deliver what you've paid for you can reclaim the money through your credit card company.
There's another reason too though. If someone makes fraudulent purchases with your card - as long as you weren't wilfully negligent in protecting it - you won't end up having to pay for it yourself.
But if they do that with your debit card it could be a different story. Because the first thing you might know about it could be when you find your entire account cleared out. Even if you get some of the money back it could mean you're out of pocket, payments aren't made and direct debits bounce - not to mention the fact that you can't get your hands on any cash.
Sign up free to check your credit report for suspect activity
6. Accessing your bank account in a public place
If you log on to your bank account from a computer in a public place, such as a library or an internet café, or you wirelessly connect your laptop to a network at a coffee shop or in an airport lounge you could be jeopardising your financial security.
Most open networks, such as those offered for free in many public places - including airports, coffee shops and even hotels - are unsecure. Anyone with access to the same network could steal information just by logging on.
That may not be such a big deal if you're just browsing Facebook, but is less good if you're tapping into your bank account.
7. Leaving your cash in a current account when it could be earning interest
Interest rates aren't what they were, but better 2% in a savings account than 0.01% in a current account. Stay on top of your finances and shift your spare cash into a savings account immediately.
If you need to know you can access the cash immediately, then go for an internet account. Use a bank that uses the faster payments system and the transfer will be same-day, if not instantaneous, between your two accounts.
The best-paying savings accounts
8. Trusting any bank with more than £50k of your money
Anyone who has more than £50,000 in any one bank account, or with any one banking group, is taking an unnecessary and potentially costly risk.
The government has guaranteed that if a bank goes bust it will repay up to £50,000 per person, per account (or group of accounts). That includes interest accrued and means that joint account holders are guaranteed to the tune of £100,000.
Gordon Brown has talked of raising the limit again, in line with a proposal for all European Union countries to guarantee personal deposits up to the value of €100,000 (about £77,500) but as it stands at the moment, if you have more than £50,000 with one bank, you should move the surplus to another institution.
9. Remaining loyal
Loyalty doesn't pay. If you want the most competitive deals you have to shop around and take your money to where they'll look after you best.
It's a fact that statistically we're more likely to get divorced than change our bank. But it's simple to switch. You could earn £100 in the process and you could also save hundreds of pounds a year more by switching to an account that offers things like a free overdraft.
Switch to a top current account deal
10. Using a fee-charging cash machine
According to the Link website, more than 96% of cash machine transactions in the UK are free. The other 4% incur a fee - typically between £1.25 and £1.75 a transaction.
Fee-charging machine aren't new, but we still haven't learned we don't need to pay to get our hands on our own cash.
Some £7.4 million of cash withdrawn in December was from fee-charging machines - it may be a fraction of the £243 million withdrawn from free machines, but it's still a nice little earner for the ATM owners. Plan ahead and withdraw your cash for free.
11. Bouncing Direct Debits
Paying by Direct Debit has become the preferred mode of payment for all sorts of things, from gas and electricity bills to credit card payments.
Some companies even penalise you for not signing up to pay by Direct Debit. Used properly it can save you money (utility companies offer discounts for paying by monthly, for instance). And if you juggle umpteen payments a month, setting up a direct debit can stop you from incurring late payment fines, should that month's payment slip your mind.
But there's a flipside too. If there isn't enough cash in your bank account to meet a Direct Debit you could get hit by charges from both the bank and the company you were meant to be paying, who will deem it as a late or even non-payment.
The charge applied can only be as much as it costs for the company to chase and collect late payments, but it's still an expense you don't need to incur.
12. Going overdrawn
Finally, the oldest and most common mistake in the book is going into the red. If you're always overdrawn then you need to take a look at your cashflow and find a way to get yourself back into the black.
Overdrafts, especially unauthorised ones, are one of the most expensive ways of borrowing money. If you are really deep into the red and know you have no way of clearing the debt swiftly you may be better off switching it to a loan and making a concerted effort to clear it at a fixed rate, within a determined time-frame.
If all you do is dip into the red now and again, then switch to an account that offers a free overdraft. But beware of accounts that offer a small overdraft fee-free, because they often hit you with a whopper once you've exceeded the limit. And of course, take a look at your spending to see whether you can, in fact, avoid getting overdrawn at all.
See if what you could save with better budgeting

Life memories


Hội trại Khoa Kinh tế 16/11/2008 - a night to remember
KEA pro lém nha, cổng trại đoạt giải nhì, văn nghệ đoạt giải nhì, thắng 2 trò chơi lun^^
Đặc biệt là cái trò bật nhạc nhảy rùi cả hội kéo nhau "múa lửa" tới sáng, kaka

Quân sự 12/5/2008- unforgettable memories